2024年10月25日，全國中小微企業(yè)資金流信用信息平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）上線試運行。建設資金流信息平臺是中國人民銀行貫徹落實黨中央、國務院決策部署，建立完善中小微企業(yè)信用信息互聯(lián)互通機制，探索銀行資金流信用信息共享應用，進一步支持信貸資金精準直達中小微企業(yè)的積極探索和全新實踐。
為深入學習貫徹習近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，近日，人民銀行吳忠市分行同心營管部組織召開資金流信息平臺專題培訓會，制定切實可行方案，指導各行大力宣傳和推介，切實解決銀行與企業(yè)之間的信息不對稱問題。
一、為何要建立資金流信息平臺？
中小微企業(yè)生存年限較短、管理規(guī)范性較弱等天然特征決定了中小微企業(yè)有效信用信息比較少，尤其是缺乏具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質量信用信息，金融機構難以對其精準授信、持續(xù)跟進，授信風險較高。
二、什么是資金流信用信息？
資金流信用信息是信息主體在交易過程中形成的、能夠反映其經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經濟行為并去除相關敏感信息后的交易統(tǒng)計信息，主要包括銀行結算賬戶（含基本戶和一般戶）的收支情況統(tǒng)計信息、現(xiàn)金存取情況統(tǒng)計信息、與不同類型交易對手往來統(tǒng)計信息、賬戶資金流動重要特征變量信息等。
三、為何是資金流信用信息？
資金流信用信息是中小微企業(yè)最優(yōu)質的信用信息之一，可以直接用以衡量中小微企業(yè)的信用狀況、企業(yè)聲譽和還款能力，能夠有效反映中小微企業(yè)經營的連續(xù)性和穩(wěn)定性，且可以實現(xiàn)對中小微企業(yè)的全面覆蓋，為每一個中小微企業(yè)建立自己的信用檔案，有力支持中小微企業(yè)融資。
四、誰來建設運營該平臺？
中國人民銀行征信中心具體承擔資金流信息平臺的建設和運營職責。
五、資金流信息平臺有何特點？
一是為每個中小微企業(yè)建立自己的數(shù)據(jù)賬戶，實現(xiàn)“我的信息我做主”。資金流信息平臺在互聯(lián)網端為每個中小微企業(yè)（該平臺服務主體是中小微企業(yè)，含個體工商戶，也支持其他企業(yè)開展資金流信用信息共享）都建立了專屬于其自身的資金流信用信息賬戶（以下簡稱數(shù)據(jù)賬戶），中小微企業(yè)通過身份驗證后可以登錄自己的數(shù)據(jù)賬戶，在該數(shù)據(jù)賬戶內，中小微企業(yè)可以開展授權、查詢、異議、咨詢等業(yè)務活動，推動自身資金流信用信息流轉應用，實現(xiàn)“我的信息我做主”。二是資金流信息平臺按照開放銀行理念進行建設，體現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑路”。資金流信息平臺與所有信息提供機構和信息使用機構通過金融專網、以應用程序接口方式連接，資金流信息平臺本身不收集、存儲任何中小微企業(yè)的資金流信用信息，只是支持中小微企業(yè)將自身的資金流信用信息從信息提供機構提供給信息使用機構的“高速公路”，幫助中小微企業(yè)實現(xiàn)按需、實時驅動自身資金流信用信息在金融機構之間的流動共享。三是資金流信用信息產品按照賬戶級設計，體現(xiàn)信息主體的自主權和選擇權。資金流信息平臺不匯聚中小微企業(yè)名下所有資金賬戶的資金流信用信息，而是按照資金賬戶出具資金流信用信息產品。這里的資金賬戶是指銀行結算賬戶（包括基本戶和一般戶），中小微企業(yè)完全按照自身意愿開放一個或多個賬戶的資金流信用信息。四是機構之間信息共享遵循互惠共享的征信模式。
六、資金流信息平臺具體的使用流程是什么？
中小微企業(yè)登錄全國中小微企業(yè)資金流信用信息平臺網站，通過嚴格身份驗證后進入自身的數(shù)據(jù)賬戶，委托信息提供機構按照其要求將自身的某一個或多個資金賬戶的資金流信用信息產品對外提供（稱為委托提供），信息使用機構將查詢授權申請發(fā)到企業(yè)賬戶中，企業(yè)在委托提供機構資金賬戶和授權查詢申請之間進行確認，建立授權查詢關系（稱為授權確認）。信息使用機構在貸前申請和貸中、貸后管理中查詢已經授權的中小微企業(yè)資金流信用信息產品時，需要向資金流信息平臺提供授權證明信息，資金流信息平臺根據(jù)授權證明信息，通過接口方式，從信息提供機構處調取已經被委托提供的資金賬戶的資金流信用信息，并返回給信息使用機構，完成整個查詢流程。
七、資金流信息平臺如何保障信息共享安全？
一是采用嚴格的身份驗證手段，確保信息安全。二是信息不使用不出域，無授權不調用。三是采用多重技術手段，確保系統(tǒng)安全高效運行。資金流信息平臺全方位應用了較為先進的技術手段，保障內外網交互安全、資金流信用信息流轉安全、運行數(shù)據(jù)存儲安全等，保障系統(tǒng)安全運行；依托央行云技術平臺支持運行，實現(xiàn)系統(tǒng)資源的高擴展、高可用部署，保障系統(tǒng)高效運行。
八、目前資金流信息平臺收費嗎？
該平臺提供的產品有兩個，分別是全國企業(yè)資金流信用信息明細匯總產品、全國企業(yè)資金流信用信息報告。目前該平臺免費向中小微企業(yè)和金融機構提供查詢服務。
下一步，人民銀行吳忠市分行同心營管部堅持把宣傳推廣資金流信息平臺作為當前金融便民利企特別是支持和服務縣域中小微企業(yè)和個體工商戶融資發(fā)展、做好金融“五篇大文章”的重要切入點和著力點，將積極聯(lián)合工信、發(fā)改等部門，通過線上線下多種渠道，廣泛開展宣傳和推廣，引導中小微企業(yè)特別是“信用白戶”充分了解和使用資金流信息和資金流信息平臺，實現(xiàn)資金流信用信息共享服務，切實為中小微企業(yè)融資打通“堵點”消除“卡點”攻克“難點”。
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