全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）是中國人民銀行為支持中小微企業(yè)融資、解決信息不對稱問題而推出的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。該平臺于2024年10月25日正式上線試運行，旨在通過整合企業(yè)的資金流信息，解決金融機構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點難點，在保護中小微企業(yè)權(quán)益的同時，建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機制，幫助金融機構(gòu)更全面地評估企業(yè)的經(jīng)營狀況和償債能力，直面解決中小微企業(yè)融資難問題。
近日，為深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神和人民銀行支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會要求，人民銀行吳忠市分行同心營管部安排部署了資金流信息平臺推廣工作，制定印發(fā)了《2025年同心縣資金流信息平臺推廣實施方案》，制作了《資金流信息平臺電子培訓(xùn)教程》、《資金流信息平臺業(yè)務(wù)操作指南》和《資金流信息平臺宣傳海報》。平臺推廣工作分四個階段，每個階段都有明確的目標(biāo)和具體的措施，并配套建立了科學(xué)有效的監(jiān)督激勵機制。要求各行立足縣域?qū)嶋H，堅持以提升“信用白戶”融資服務(wù)的覆蓋面和精準(zhǔn)度為著力點，積極探索，多措并舉，扎實推進縣域中小微企業(yè)信息庫建設(shè)，大力開展資金流信息平臺 業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳，確保推廣工作落地見效。
我們知道，經(jīng)過20年努力，我國已建成覆蓋全社會的個人和企業(yè)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，但大量中小微企業(yè)沒有以法人身份獲得過信貸融資，缺少信貸記錄，仍然是“信用白戶”。推廣運用資金流信息平臺，可以更好地實現(xiàn)對中小微企業(yè)更為全面的信用覆蓋，進一步豐富中小微企業(yè)信用檔案，更加全面、準(zhǔn)確、及時地反映中小微企業(yè)經(jīng)濟行為和信用狀況，形成與信貸信息共享應(yīng)用互補的征信服務(wù)新格局，更好賦能中小微企業(yè)發(fā)展。
目前，中小微企業(yè)普遍缺乏有效、真實的信用信息，而資金流信用信息是中小微企業(yè)最優(yōu)質(zhì)的信用信息。一是資金流信用信息能夠反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等，可以直接衡量中小微企業(yè)的信用狀況、信用聲譽和信用能力；二是資金流信用信息是一個連續(xù)的、動態(tài)的信息，通過最近三年的資金流信用信息，能夠有效反映一個中小微企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性和穩(wěn)定性；三是資金流信用信息具有覆蓋面廣的優(yōu)勢，所有中小微企業(yè)，包括個體工商戶，均有自己的資金流信用信息，實現(xiàn)了對中小微企業(yè)全方位覆蓋。
資金流信息平臺的推廣應(yīng)用，將有效改善金融機構(gòu)間由于體量及生態(tài)圈差異造成的信息資源稟賦不均現(xiàn)狀，幫助金融行業(yè)跨越信息鴻溝，助力所有金融機構(gòu)在共同信息基礎(chǔ)上公平競爭。下一步各行要通過線上線下多種渠道，廣泛開展宣傳和推廣，引導(dǎo)中小微企業(yè)特別是“信用白戶”充分了解和使用資金流信息和資金流信息平臺，進一步推動放貸成本降低，不斷提升中小微企業(yè)的融資便利性和金融服務(wù)質(zhì)效，同心營管部年內(nèi)將開展階段性評估和總結(jié)，最終形成可復(fù)制、可推廣的“同心經(jīng)驗”模式。
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